Перед тем как обсудить разницу между фиатными деньгами и криптовалютами, разберёмся, что представляют собой фиатные деньги.
Что такое фиатные деньги простыми словами?
Фиатные или фидуциарные деньги — это привычные для нас бумажные банкноты, металлические монеты и электронные деньги на банковских картах и счетах (например, рубли, доллары, евро, юани).
Слово “Fiat” с латыни переводится как «указ» или «декрет». «Fiducia» по-латыни означает «доверие». Таким образом, фиатная валюта — это валюта, основанная на доверии и признанная государством в качестве законного платёжного средства.
Главное отличие фиатных денег в том, что они не обладают внутренней стоимостью, как, например, золото. Они не подкреплены реальными активами, такими как золото, недвижимость или акции. Их ценность основывается исключительно на доверии людей к государству, которое их выпустило. Например, если завтра Россия объявит дефолт, доверие к рублю резко упадёт, что приведёт к его обесцениванию.
Примером фиатных денег служит российский рубль. Это официальная валюта России, делящаяся на 100 копеек. Эмиссию рубля осуществляет Центральный банк России, который оценивает потребность экономики в наличных деньгах и печатает необходимое количество банкнот. Например, в 2022 году ЦБ выпустил более 1 триллиона рублей для покрытия дефицита наличных и поддержания финансовой стабильности.
Кроме наличных денег, к фиатным относятся и безналичные, или электронные деньги — те, что хранятся на банковских картах, счетах и в платёжных системах. С развитием цифровых технологий роль электронных фиатных денег значительно возросла, и сегодня большинство транзакций происходит в электронном виде. Мы оплачиваем покупки картами, переводим деньги между счетами и кошельками, не прикасаясь к наличности.
В отличие от товарных денег прошлого (золото, серебро и т.д.), фиатные валюты не имеют внутренней стоимости. Их ценность полностью зависит от доверия людей к государству, его финансовой стабильности и управлению инфляцией. Если страна начинает печатать слишком много денег, не подкреплённых экономическим ростом, это приводит к инфляции и обесценению валюты.
Примером может служить Венесуэла и Зимбабве, где экономические и политические проблемы привели к гиперинфляции, что практически уничтожило национальные валюты, заставив их экономики перейти на долларизацию.
Фиатные валюты торгуются друг против друга на валютных рынках, образуя так называемые валютные пары (например, доллар/евро, евро/юань). Курсы этих пар постоянно изменяются под влиянием макроэкономических факторов и действий центральных банков.
Основные функции фиатных денег
Фиатные деньги выполняют в экономике несколько ключевых функций:
- Мера стоимости: Они служат мерой стоимости товаров и услуг. Например, цена автомобиля зависит от его комплектации и характеристик.
- Средство платежа: Фиатные деньги используются для покупок товаров и оплаты услуг в различных сферах экономики.
- Упрощение обмена: Они делают процесс обмена товарами удобным и универсальным.
- Инструмент сбережений и инвестиций: Благодаря высокой ликвидности, фиатные активы могут быть легко конвертированы в другие виды активов.
Типы фиатных денег
Фиатные деньги бывают наличными и безналичными.
Наличные фиатные деньги включают:
- Банкноты (доллары США, евро, рубли)
- Монеты
- Чеки
- Облигации
- Векселя
Безналичные или электронные фиатные деньги хранятся на банковских счетах и доступны через платёжные карты, мобильные приложения и системы интернет-банкинга.
Отличия фиатных денег от криптовалют
- Технология: Криптовалюты основаны на технологии блокчейн — распределённой базе данных, которая не подчиняется государствам. Фиатные деньги не имеют подобной технологии, но поддерживаются государствами, что обеспечивает их стабильность.
- Принцип управления: Блокчейн-системы работают автономно, в то время как фиатные валюты контролируются государствами.
- Выпуск и эмиссия: Фиатные деньги могут существовать в бумажном и электронном виде, в то время как криптовалюты существуют только в цифровом формате. Эмиссия криптовалют ограничена, тогда как эмиссия фиатных денег может быть бесконечной, что может приводить к инфляции.
- Комиссии: Комиссии за переводы криптовалют минимальны, тогда как комиссии за переводы фиатных денег значительно выше.
- Анонимность: Криптовалюты обеспечивают высокий уровень анонимности, в то время как операции с фиатными деньгами можно отследить.
- Безопасность: Криптоплатежи защищены криптографией, что делает их более безопасными по сравнению с фиатными деньгами.
Будущее фиатных денег и криптовалют
Фиатные деньги и криптовалюты — это два различных актива, которые служат для оплаты товаров и услуг. Их основное различие заключается в том, что стоимость криптовалют определяется доверием пользователей, тогда как цена фиатных валют зависит от доверия к государству. Криптовалюты и технология блокчейн имеют широкое применение, в то время как фиатные деньги остаются основным средством оплаты.
В будущем возможен переход от фиатных денег к цифровым валютам, но это может занять десятилетия. Государства заинтересованы в поддержке фиатных валют и стимулировании их использования.
